Пятница, Ноябрь 15, 2019
Home > ПМЖ > ГДЕ ПРОЩЕ ОФОРМИТЬ ИПОТЕКУ В ЕВРОПЕ? 5 ГОСУДАРСТВ С САМЫМИ ВЫГОДНЫМИ УСЛОВИЯМИ ДЛЯ ИНОСТРАНЦЕВ

ГДЕ ПРОЩЕ ОФОРМИТЬ ИПОТЕКУ В ЕВРОПЕ? 5 ГОСУДАРСТВ С САМЫМИ ВЫГОДНЫМИ УСЛОВИЯМИ ДЛЯ ИНОСТРАНЦЕВ

Строите планы по переезду в Европу и собираетесь приобрести кое-какую недвижимость за рубежом? На сегодняшний день сделать это не так уж сложно, особенно, если заранее детально разобраться в данном вопросе. В статье рассмотрим все подводные камни подобной покупки, расскажем, на что следует прежде всего обратить внимание, разберёмся, в каких странах взять ипотеку иностранцу проще всего и сравним средний уровень цен в крупных городах каждой страны.

Перед тем как переходить непосредственно к теме взятия кредита, необходимо уточнить, что слово «иностранец» в данном тексте подразумевает под собой несколько различных категорий людей. Основное деление тут происходит на резидентов с ПМЖ или ВНЖ и нерезидентов (тех, кто заинтересован в покупке недвижимости в другом государстве, не планируя переезд туда в ближайшем времени). Разумеется, первой группе получить ипотеку на выгодных условиях куда проще, ведь они проживают и работают на территории государства, а значит, вносят вклад в развитие его экономики и выплачивают соответствующие налоги. В случае с нерезидентами всё обстоит сложнее: кредитуя их, банк берет на себя определенный риск, а потому проценты будут на порядок выше.

Довольно большую популярность получил миф о том, что наличие недвижимой собственности за границей автоматически приравнивается к обладанию видом на жительство. На деле же приобретенная квартира не даст вам никаких гарантий на получение статуса резидента. Правда, почти во всех западных странах вам предоставят визу сроком на 180 дней в году. Такие порядки работают, к примеру, в Чехии, Германии и Болгарии.

Так сложилось, что в наиболее передовых странах Европы вы, будучи иностранцем, можете без проблем получить ипотеку на вполне приемлемых условиях – это относится к той же Германии или же Швейцарии. Минус же заключается в следующем: цены на жильё в этих государствах отнюдь не отличаются демократичностью. Другое дело – Черногория, Болгария или Хорватия. Там стоимость недвижимости значительно ниже, но размер процентной ставки часто компенсирует эту разницу. Кроме того, Черногория ипотечный кредит вообще не предоставляет лицам без ВНЖ, а на территории Хорватии осуществлением таких сделок занимается лишь один банк.

Тем не менее, чаще всего нерезидент имеет законное право на получение кредита в европейских банках. Далее ему следует определиться со страной, делая выбор между Германией и Швейцарией с их стабильной экономикой, сильной банковской системой и менее развитыми Польшей, Чехией, Латвией и другими. Выберем 5 государств разного уровня для сравнения диктуемых в них условий: Великобританию, Германию, Испанию, Болгарию и Швейцарию.

Испания

Для клиентов из-за рубежа ставка по ипотеке – 4,1%, для резидентов – 2,5. Разница состоит также в условиях для этих двух категорий. Жителям Испании без проблем предоставят кредит суммой до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости, тогда как уровень доверия к нерезидентам сравнительно ниже — им доступна лишь сумма в 50-70%. Нижняя граница суммы займа – 50 тыс евро, что, в действительности, очень удобно при приобретении недорогой недвижимости. Гражданин России здесь получит кредит на срок от 5 до 25 лет с условием, что последний взнос будет произведен до его 65-летия.

Процентные ставки различаются по видам. Самыми надёжными считаются фиксированные, но за предсказуемость, стабильность и безопасность заёмщик платит высоким процентом ставки. Чуть ниже процент у плавающей ставки, которая пользуется сейчас наибольшей популярностью. Правда, в этом случае никто не поручится за рост или снижение ставки в будущем, так как все изменения зависят от средней процентной ставки европейских банков. Существует еще смешанная ставка, назначение которой – гарантировать инвестору стабильный процент в первые года получения кредита, а затем она, как и плавающая, начинает расти и падать в зависимости от положения на рынке. По данным на начало 2019 года, иностранным заёмщикам доступна фиксированная ставка в 5,5-7% и плавающая в 4,2 – 5% годовых. При этом ипотечные взносы не могут превышать 35% от месячного дохода заёмщика.

Если обратиться к информационному порталу Numbeo, то средняя стоимость М2 площади в городах Испании – около 2865 евро.

Великобритания

Минимальная ипотечная ставка для приезжих заёмщиков ― 3%, для граждан Великобритании ― 2,6%, между тем средняя ставка для нерезидентов – 3-6% годовых.

Чем меньший % выплаты покрывают от месячного дохода – тем лучше, но верхняя граница – 40%. Плавающая ставка составит 3%, фиксированная 4,5-6%. Размер плавающей ставки всегда напрямую зависит от Euribor (European Interbank Offered Rate — Европейская межбанковская ставка предложения). Минимальный срок кредита – 5 лет, а по его истечению заёмщик имеет право продлить договор и скорректировать условия, изменив на более выгодные.

Иностранцам-нерезидентам выдают суммы размеров 50-70% от стоимости недвижимости, но и тут существует ряд дополнительных условий. Ранее кредиты иностранцам выдавали только британские банки, и в этом состояла сложность. Дело в том, что минимальная сумма заема там составляет 1 млн фунтов (что равняется 1,5 млн евро). Поэтому приобретение недорогой недвижимости совсем не представляется возможным. С недавнего времени ипотеку можно оформить и в латвийском банке, причём условия там куда гуманнее. Их минимальная сумма – пол миллиона фунтов (573 тыс евро), но процентная ставка чуть выше – 5,5-6% годовых.
Numbeo сообщает, что М2 в центре городов Англии стоит в районе 4440 евро.

Швейцария

Ипотечная ставка для нерезидентов ― от 1,8 %, для резидентов ― от 1,2%. Как можно заметить, эта страна является наиболее привлекательной для инвесторов, учитывая её низкие ставки. В 2019 году резидентам доступна ставка в 1,2%, да и условия нерезидентов не сильно хуже – плавающая ставка в 1,8-3% годовых и фиксированная в 2-4,5% в зависимости от банка. В какой ещё стране увидите вы такие заманчивые показатели?
Выбирая объект для покупки, иностранец-заёмщик может рассчитывать на финансирование на сумму в 50-60% от его стоимости. Минимальный срок ипотеки – 10 лет, но, как и в Великобритании, по их прошествии условия выплат можно пересмотреть и, возможно, сделать более удобными для клиента.  Кроме того, можно, разумеется, и продлить время кредитования. Полностью выплатить сумму кредита заёмщик должен до достижения своего 67-летия, однако, в случае предоставления каких-либо дополнительных гарантий, этот срок может быть продлён на несколько лет.

Правительство Швейцарии заботится о процветании экономики своего государства и, следовательно, обеспечивает швейцарским банкам выгодные условия кредитования иностранцев. Так, нерезидент не может взять ипотеку меньше чем на 580 тыс евро, а это, опять же, значит, что недвижимость придётся покупать только высокого класса.

Снова обратимся к Numbeo, чтоб подсчитать, сколько нужно заплатить за М2 в центре Женевы ил Берна – получается около 9740 евро.

Болгария

Ипотечная ставка для нерезидентов ― от 7%, для резидентов ― от 3,5%. Цены на жильё здесь довольно умеренные, поэтому стоимость небольшого домика на морском побережье не покажется вам вдруг космической. Однако, Болгария отнюдь не считается дешёвой на фоне остальных западных стран, если дело касается оформления ипотеки иностранцами. Здесь существует большая разница между условиями для жителей страны и всех остальных (и далеко не в пользу последних). Если для резидентов ставка равняется 3-3,5%, то для зарубежных заёмщиков она составит все 7-14% годовых.

Банки в Болгарии кредитуют иностранцев на сумму до 100 тыс евро – на первый взгляд покажется чересчур мало, но, учитывая общий уровень местных цен на недвижимость, этого хватит, чтоб оплатить необходимые 60-70% от стоимости объекта. Зарубежному клиенту даётся 20 лет на погашение кредита. Крайний срок для выплат составляет 60 лет для клиентов-женщин, для мужчин же – 65.

По данным Numbeo, квадратный метр жилья в Софии или Варне обойдётся всего в 1060 евро, что гораздо дешевле, чем у всех вышеописанных государств.

Германия

Ипотечная ставка для нерезидентов ― от 3%, для резидентов ― от 2%.

Немецкий банк не возьмёт на себя много ответственности, если иностранный клиент обращается в него впервые. Таким образом, при первом займе в Германии вам нужно быть готовым сразу оплатить половину приобретаемой недвижимости самостоятельно, так как банк профинансирует вас не более чем на 50%. Если же на момент оформления займа вы уже являетесь счастливым обладателем собственности на территории этой страны, а еще лучше – погасили хотя бы одну ипотеку, то банк скорее всего одобрит сумму до 70% от общей стоимости объекта.

Большинство банков здесь даёт возможность выплатить кредит в срок 5-30 лет, но с учетом того, что заёмщик уложится в этот временной промежуток до достижения им 65 лет.

Размер плавающей ставки – в пределах 3,5-4%, фиксированная же может немного превышать отметку в 5%. Что касается соотношения суммы выплат и месячного дохода клиента, Германия не сильно отличается от остальных европейских стран своими условиями – те же 35% в качестве максимально возможных.

Здесь, как и в Великобритании и Швейцарии, достаточно проблематично получить одобренный кредит на недвижимость эконом-класса. Гораздо охотнее банк оформит заём на сумму от 300 тыс евро какому-нибудь состоятельному покупателю. Так что чем скромнее и меньше ваше будущее жилище, тем сложнее будет взять на него ипотеку в Германии.

Если же вам приглянулась квартира в центре города, то цена за квадратный метр, по статистике портала Numbeo, составит 4760 евро.

Перечень необходимых для получения ипотечного кредита документов:

  • загранпаспорт клиента с приложенной копией;
  • анкета со вписанными личными данными заёмщика;
  • справка НДФЛ за последние 2 года для физ. лиц;
  • документы, содержащие отчет о работе компании — для юр. лиц;
  • подтверждение (гарантия) наличия необходимой суммы для первого взноса;
  • комплект документов на приобретаемую недвижимость;
  • отчёт о независимой оценке рыночной стоимости объекта.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *